Date of publication:
April 23, 2025
Seguro de cuidados a largo plazo y su relación con Medicare: lo que debe saber para planear con anticipación
Con el paso de los años, muchas personas requieren ayuda diaria para actividades como bañarse, vestirse, comer o tomar medicamentos. Este tipo de asistencia se conoce como cuidados a largo plazo, y es uno de los aspectos más costosos del sistema de salud. Una duda frecuente es si Medicare cubre este tipo de atención y cómo se relaciona con los seguros diseñados para ello.
Aquí le explicamos qué cubre y qué no cubre Medicare, qué opciones existen para proteger su patrimonio y cómo prepararse para el futuro.
¿Qué son los cuidados a largo plazo?
The cuidados a largo plazo incluyen una variedad de servicios destinados a ayudar a una persona con necesidades físicas o cognitivas crónicas. Estos cuidados pueden brindarse en:
- El hogar del paciente.
- Un centro de cuidado asistido.
- Un hogar de ancianos o centro de enfermería especializada.
Incluyen asistencia con las llamadas actividades de la vida diaria (AVD), como:
- Tomar medicamentos correctamente.
- Bañarse.
- Vestirse.
- Comer.
- Ir al baño.
- Trasladarse de la cama a una silla.
¿Cubre Medicare los cuidados a largo plazo?
La respuesta corta es: no completamente.
Medicare solo cubre cuidados a largo plazo de manera limitada y bajo ciertas condiciones.
Medicare parte A cubre:
- Cuidados en un centro de enfermería especializada, pero solo después de una hospitalización de al menos 3 días.
- Máximo de 100 días por período de beneficio.
- Los primeros 20 días son gratuitos; del día 21 al 100, hay un copago diario.
- Debe requerir atención médica continua, no solo asistencia con tareas básicas.
Medicare no cubre:
- Estancias permanentes en hogares de ancianos.
- Cuidados en centros de cuidado asistido.
- Cuidadores a domicilio para asistencia con tareas diarias si no hay necesidad médica.
Por eso, muchas personas consideran un seguro de cuidados a largo plazo como complemento.
¿Qué es el seguro de cuidados a largo plazo?
Es una póliza que ayuda a pagar los servicios que Medicare no cubre, incluyendo:
- Cuidados en el hogar a largo plazo.
- Estancias prolongadas en hogares de ancianos.
- Asistencia en centros de vida asistida.
- Atención diaria en centros para adultos mayores.
Estos seguros pueden adaptarse a sus necesidades y presupuesto, con opciones de cobertura diaria, por tiempo limitado o de por vida.
¿Por qué considerar un seguro de cuidados a largo plazo?
- No depender exclusivamente de Medicaid: Medicaid solo cubre cuidados a largo plazo si se cumplen requisitos estrictos de ingresos y recursos.
- Protección financiera: Un año en un hogar de ancianos puede costar más de $100,000.
- Alivio para la familia: Reduce la carga física y económica sobre los cuidadores familiares.
- Mayor control: Usted elige dónde y cómo recibir los cuidados.
¿Cuándo contratar un seguro de cuidados a largo plazo?
Cuanto más joven y saludable sea al momento de solicitarlo (idealmente entre los 50 y 65 años), más accesible será la prima. Las personas con condiciones de salud graves pueden ser rechazadas por las aseguradoras.
¿Cómo se relaciona esto con Medicare Advantage?
Algunos planes Medicare Advantage ofrecen beneficios limitados relacionados con cuidados a largo plazo, como:
- Apoyo para cuidadores.
- Servicios de bienestar en el hogar.
- Coordinación de servicios sociales.
Sin embargo, no sustituyen a un seguro especializado.
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