¿Qué pasa si rechaza la Parte B de Medicare?

Rechazar la Parte B puede parecer un ahorro, pero es importante conocer qué podría ocurrir después.

Cuando llega el momento de comenzar Medicare, es natural prestar atención a los costos. Si una persona todavía trabaja, tiene seguro médico por su empleo y descubre que la Parte B requiere el pago de una prima mensual, puede preguntarse: “¿Realmente necesito pagar por esto ahora?”.

Eso fue precisamente lo que ocurrió con un beneficiario de 72 años que recientemente se comunicó con Avila Medicare Solutions. Cuando comenzó Medicare todavía estaba trabajando y tenía cobertura médica a través de su empleador. Se inscribió únicamente en la Parte A y decidió retrasar la Parte B.

Tiempo después tuvo otra oportunidad de obtenerla. Al conocer el costo de la prima mensual, decidió rechazarla. En ese momento parecía una manera sencilla de ahorrar dinero.

El problema apareció años después, cuando comenzó a necesitar médicos, especialistas, laboratorios y otros servicios. Fue entonces cuando descubrió que rechazar la Parte B de Medicare podía tener consecuencias que nunca había considerado.

Retrasar la Parte B no siempre es un error

Es importante aclarar que no todas las personas tienen que tomar exactamente la misma decisión al cumplir 65 años.

Si continúa trabajando y cuenta con un seguro médico a través de un empleador, puede haber situaciones en las que sea posible retrasar la Parte B. Sin embargo, antes de hacerlo conviene revisar cuidadosamente las características de esa cobertura y las reglas que aplican a su caso.

El problema comenzó cuando rechazó la Parte B

En el caso de este beneficiario, su situación cambió con el tiempo. Comenzó a tener dificultades con su empleo y posteriormente solicitó sus beneficios de jubilación.

Durante ese proceso volvió a surgir la posibilidad de inscribirse en la Parte B. Sin embargo, al enterarse de que tendría que pagar una prima mensual, decidió que no la quería.

Continuó solamente con la Parte A.

Durante un tiempo, aquella decisión pudo parecer un ahorro. Pero cuando empezó a necesitar más atención médica, descubrió que la Parte A no estaba diseñada para cubrir muchos de los servicios que ahora necesitaba.

Tener la Parte A no significa tener toda la cobertura de Medicare

Esta diferencia puede generar mucha confusión.

The Medicare Part A está relacionada principalmente con determinados servicios hospitalarios cuando una persona es admitida como paciente internado. La Part B, en cambio, ayuda a cubrir numerosos servicios médicos y ambulatorios utilizados regularmente.

Aquí pueden encontrarse visitas a médicos y especialistas, determinados laboratorios, pruebas y otros servicios cubiertos.

Por eso una persona puede tener una tarjeta de Medicare y, aun así, no contar con ambas partes de Medicare Original. Saber exactamente qué tiene activo es fundamental para comprender su cobertura.

En el caso de este beneficiario, esa diferencia se hizo evidente cuando comenzó a necesitar precisamente los servicios que normalmente corresponden a la Parte B.

¿Puede inscribirse en la Parte B cuando quiera?

Esta fue la pregunta que hizo el beneficiario cuando conoció su situación.

Desafortunadamente, la inscripción en la Parte B no siempre puede realizarse en cualquier momento simplemente porque ahora se necesita la cobertura.

Una persona que pierde la cobertura médica de un empleador puede tener acceso a un Special Enrollment Period, siempre que cumpla con los requisitos correspondientes. Este período puede permitirle solicitar la Parte B sin esperar al siguiente período general.

El verdadero error ocurrió antes

La lección de esta historia no es que todas las personas deban inscribirse inmediatamente en la Parte B ni que retrasarla sea siempre una mala decisión.

El verdadero problema fue tomar una decisión importante pensando únicamente en el costo mensual.

Antes de rechazar la Parte B de Medicare, conviene entender qué servicios estaría dejando sin esa cobertura, cuándo podría volver a inscribirse y cómo cambiarían sus opciones si pierde el seguro de su empleador o decide jubilarse.

También es importante considerar de dónde proviene su cobertura actual, cuánto tiempo piensa continuar trabajando y qué ocurrirá cuando esa protección termine.

Un ahorro mensual puede parecer atractivo hoy, pero la decisión adquiere otro significado cuando se analiza lo que podría necesitar mañana.

No espere hasta necesitar la cobertura para revisar su situación

Medicare tiene diferentes períodos y reglas de inscripción. Por eso, si está próximo a cumplir 65 años, continúa trabajando después de esa edad o actualmente tiene solamente una parte de Medicare, este puede ser un buen momento para revisar su situación.

No es necesario esperar hasta tener una cita con un especialista o necesitar una prueba médica para descubrir qué cobertura tiene activa.

Informarse con anticipación permite comparar las alternativas con más calma y comprender las consecuencias de cada decisión.

Conozca la historia completa en nuestro canal de YouTube

Una decisión que parecía ahorrar dinero terminó dejando a un beneficiario sin la cobertura que necesitaba años después. En este video, Grace Ávila comparte su caso y explica qué conviene conocer antes de retrasar o rechazar la Parte B de Medicare.

Si está considerando rechazar la Parte B de Medicare, está próximo a jubilarse o no está seguro de cuáles partes tiene activas actualmente, en Avila Medicare Solutions podemos ayudarle a comprender mejor su situación y las opciones disponibles. Llámenos al 855-GO-AVILA para recibir orientación en español antes de tomar una decisión.